Los Angeles Yangınları Sonrası Sigorta Krizi Derinleşiyor

Los Angeles ve çevresinde devam eden yangınlar, binlerce yapıyı yok ederken, sigorta sektöründeki hisselerde önemli düşüşlere yol açtı.

Los Angeles’ın farklı bölgelerinde 7 Ocak akşamı başlayan ve şiddetli rüzgarlar nedeniyle hızla yayılan yangınlarda, şu ana kadar 37 bin dönümün üzerinde alan yok oldu.

California’daki yangınlar sonucunda hasar gören ya da kullanılamaz hale gelen 12 binden fazla yapının milyonlarca dolara mal olması göz önünde bulundurulduğunda, ekonomik kaybın 150 milyar doları aşabileceği tahmin edilmektedir.

Yangınların ekonomik boyutunun dikkatleri sigorta şirketlerine çekmesiyle birlikte, uzmanlar, bu şirketlerin yangınlar nedeniyle oluşacak kayıpları karşılamakta zorlanabileceğini belirtti.

Ülkenin en kalabalık eyaleti olan California’da, iklim değişikliği nedeniyle orman yangınları, seller ve fırtınaların daha sık ve maliyetli hale gelmesi, yüksek riskli bölgelerdeki ev sahiplerinin sigorta poliçesi edinmesini veya mevcut olanları yenilemesini zorlaştırmıştır.

Riskli bölgelerde yeni poliçe düzenleme oranlarının düşmesi veya mevcut poliçelerin yenilenmemesi, sigorta kapsamı dışında kalan bölgelerde büyük bir ekonomik yük oluşturduğu kaydedilmiştir.

Sigorta şirketlerinin ihmalleri tartışılıyor

Eyalette sigorta hizmeti sunan birçok şirketin yüksek sayıda poliçe iptali ve ihmalleri, yangınlar sonrası kamuoyunda tartışma konusu oldu.

Bölgedeki mülk sahipleri, son aylarda bazı büyük sigorta şirketlerinin yangın kapsamından çekildiğini bildirmiştir.

ABD Başkan Yardımcısı Kamala Harris, Los Angeles’taki yangınlarla mücadele konusundaki ortak basın toplantısında, birçok sigorta şirketinin insanların poliçelerini iptal ettiğini ve bu durumun felaketten etkilenen aileler için ciddi sorunlar yaratacağını dile getirdi.

Ülke basınında çıkan haberlere göre, pazar payına göre en büyük 12 sigorta şirketinden 7’sinin eyalette yeni poliçe düzenlemeyi durdurduğu veya kısıtladığı iddia edilmiştir.

Yangınlar başlamadan önce California’daki her 7 evden 1’inin asgari yangın sigortası sağladığı belirtilirken, bir sigorta şirketinin “uzun vadede sürdürülebilirliği” sağlamak amacıyla on binlerce müşterinin poliçesini iptal ettiği bildirilmektedir.

Eyaletin en büyük konut sigortacılarından State Farm General, geçen yıl mart ayında 30 bin ev sahibi için sigorta yenilemeyeceğini açıklamıştır.

Chubb ve iştirakleri ile Allstate, yüksek yangın riski taşıyan bölgelerde yeni poliçe düzenlemeyi durduran sigorta şirketleri arasında yer almıştır.

Yangınlardan önce sigorta şirketlerinin konut sigortalarını yenilememesi, bölgede birçok yangın mağdurunu kayıplarını karşılayacak sigorta güvencesinden mahrum bırakmıştır.

State Farm General’dan hafta sonu yapılan açıklamada, 10 Ocak itibarıyla yaklaşık 4 bin 400 ev ve araç sigortası talebinin işleme alındığı ve milyonlarca doların müşterilere geri ödendiği bildirilmiştir. Şirket, “California’daki sigorta piyasasının karmaşık yapısına” rağmen devlet yetkilileriyle işbirliği yaparak sigorta erişimini artırmaya çalıştıklarını ifade etmiştir.

Yüksek emlak fiyatları ve belirsiz bir sigorta ortamına sahip olan bu felaketlere açık eyalette, büyük mülk hasarının gelecekte sigorta poliçelerine erişimi daha da zor hale getireceği tahmin edilmektedir.

ABD tarihinin en maliyetli yangını olabilir

Yangınlar Los Angeles’ı sarhoş etmeye devam ederken, geride bıraktığı hasar, can kaybı, iş kesintileri ve diğer ekonomik etkilerle birlikte felaketin boyutu netlik kazanıyor.

Mali durumu kesin olarak belirlemek için henüz çok erken olsa da, bölgede süren yangınlar ABD tarihinin en maliyetli yangını olma potansiyeline sahip.

Yangınlar tam olarak kontrol altına alınmadığı için, neden olduğu hasar ve kaybın boyutu her geçen gün artmaktadır.

Analistler, yangınların yol açtığı toplam ekonomik kaybın milyarlarca doları bulacağını öngörürken, yangınların devam etmesi nedeniyle ekonomik kayıplara ilişkin tahminlerin yukarı yönlü revize edileceği belirtiliyor.

Yangınların maliyetine ilişkin tahminler 150 milyar dolara yükseltildi

Son olarak, dünya çapında hava tahmini hizmeti veren AccuWeather, Los Angeles’taki yangınlardan dolayı ortaya çıkacak toplam hasar ve ekonomik kayba ilişkin tahminlerini artırdı.

Buna göre, Los Angeles bölgesindeki yangınlar sebebiyle toplam hasar ve ekonomik kaybın 135 milyar dolar ile 150 milyar dolar arasında olabileceği tahmin edilmiştir.

AccuWeather, geçen hafta paylaştığı önceki tahminlerinde yangınların maliyetinin 52 milyar dolar ile 57 milyar dolar arasında olabileceğini öngörmüştü.

AccuWeather Baş Meteoroloji Uzmanı Jonathan Porter, orman yangını felaketinin yol açacağı toplam hasar ve ekonomik kaybın California eyaletinin yıllık Gayrisafi Yurt İçi Hasılasının (GSYH) neredeyse yüzde 4’üne ulaşabileceğini belirtmiştir.

Yangınların neden olduğu zararın kapsamlı bir değerlendirmesini içeren tahminler, binlerce ev ve iş yerinin yıkımını, altyapı ve hizmetlerde meydana gelen zararları, 100 binden fazla kişinin tahliye maliyetlerini, evleri yıkılanların yeniden inşa ya da başka bir yere yerleşim masraflarını, temizlik ve iyileştirme giderlerini, acil barınma ihtiyaçlarını ve yangında kalanların sağlık masraflarını kapsamaktadır.

– Sigortalı kaybın 20 milyar doları aşabileceği öngörülüyor

Los Angeles’taki yangınların, bölgede zarar gören mülklerin yüksek değerleri nedeniyle sigorta sektörü için de önemli kayıplara yol açması beklenmektedir.

JPMorgan’un analizine göre, yangınlardan kaynaklanan sigortalı kayıpların 20 milyar doları aşabileceği tahmin edilmektedir ve bu rakam, yangınların kontrol altına alınmaması durumunda daha da artabilir.

Söz konusu tahmin, ülke tarihindeki en maliyetli yangın olan 2018’deki Camp yangınından kaynaklanan yaklaşık 10 milyar dolarlık sigortalı kaybın üzerinde bulunmaktadır.

Wells Fargo da sigortalı kayıplara ilişkin benzer bir tahminde bulunmakta ve toplam ekonomik kaybın 60 milyar doları çok aşabileceğini öngörmektedir.

Kredi derecelendirme kuruluşu Morningstar DBRS’in analizine göre, ilk tahminler doğrultusunda yangınlardan etkilenen mülklerin nihai sayısına bağlı olarak toplam sigortalı zararın 8 milyar doları aşacağı düşünülmektedir.

Biden, yangınlarından kaynaklanan masrafların tamamını 6 ay karşılayacaklarını açıkladı

ABD Başkanı Joe Biden, geçen hafta yaptığı açıklamada, Los Angeles’taki yangınların neden olduğu tüm masrafları 6 ay boyunca karşılayacaklarını duyurmuştur.

Yangınlarla mücadelede tüm imkanlarını seferber ettiklerini belirten Biden, federal yönetim olarak bu kapsamda felaketin neden olduğu masrafları karşılama oranını yüzde 100’e çıkardıklarını kaydetmiştir.

Biden, “Bugün, federal hükümetin 180 gün boyunca (yangından dolayı ortaya çıkan) maliyetlerin yüzde 100’ünü karşılayacağını açıklıyorum. Enkaz ve tehlikeli maddelerin kaldırılması, geçici barınaklar, ilk müdahale ekipleri, ödenecek maaşlar ve diğer önlemlerin masrafları karşılanacak.” ifadesini kullanmıştır.

Yangın sonrası sigorta şirketlerinde sert düşüş

Hem finansal hem de itibar açısından zor bir süreçten geçen sigorta şirketlerinin hisselerinde geçen hafta görülür bir düşüş yaşandı.

Yangınlarda sigortalı kayıplar açısından en fazla risk altında olan sigorta şirketleri arasında yer alan Allstate, Chubb ve Travelers’ın hisselerindeki düşüş dikkat çekti.

ABD’nin büyük sigorta şirketlerinden Travelers’ın hisseleri cuma günü yüzde 4,3, Chubb’ın hisseleri yüzde 3,4 ve Allstate’in hisseleri yüzde 5,6 değer kaybetti.

Ek olarak, American International Group’un hisseleri yüzde 1,3 ve Mercury General’ın hisseleri yaklaşık yüzde 20 düştü.